결론부터: 청년도약계좌는 매달 최대 70만원씩 5년 납입하면 정부 기여금 + 비과세 혜택으로 최대 5,000만원을 만들 수 있는 정책 상품입니다. 조건이 된다면 가장 먼저 가입해야 할 상품입니다.
청년도약계좌란?
정부가 청년의 자산 형성을 지원하는 정책 적금입니다. 본인이 납입하는 금액에 정부가 기여금을 더해주고, 이자에 비과세 혜택을 줍니다.
가입 조건
| 항목 | 조건 |
|---|---|
| 나이 | 만 19~34세 (병역 이행 시 최대 39세) |
| 개인소득 | 연 7,500만원 이하 |
| 가구소득 | 중위소득 250% 이하 |
| 가입 제한 | 직전 3개년 금융소득종합과세 대상자 제외 |
주의: 개인소득과 가구소득 둘 다 충족해야 합니다.
납입 구조
- 납입 기간: 5년 (60개월)
- 월 납입 한도: 최대 70만원
- 자유 납입: 매달 금액을 조절할 수 있음 (0원도 가능)
정부 기여금
소득이 낮을수록 정부 지원이 큽니다.
| 개인소득 | 기여금 지급 한도 | 기여금 매칭 비율 | 월 최대 기여금 |
|---|---|---|---|
| 2,400만원 이하 | 40만원 | 6.0% | 2만 4천원 |
| 2,400~3,600만원 | 50만원 | 4.6% | 2만 3천원 |
| 3,600~4,800만원 | 60만원 | 3.7% | 2만 2,200원 |
| 4,800~6,000만원 | 70만원 | 3.0% | 2만 1천원 |
| 6,000~7,500만원 | — | — | 0원 (비과세만 적용) |
5년 만기 시 수령액 시뮬레이션
월 70만원 납입, 소득 4,000만원 구간
- 본인 납입: 70만원 × 60개월 = 4,200만원
- 정부 기여금: 약 2만 2,200원 × 60개월 = 약 133만원
- 이자 (연 약 4.5%, 비과세): 약 490만원
- 합계: 약 4,823만원
소득 낮은 구간(2,400만원 이하)은 정부 기여금이 더 커서 최대 5,000만원 달성 가능.
비과세 혜택
일반 적금은 이자에 15.4% 세금이 붙습니다. 청년도약계좌는 이자 전액 비과세입니다.
같은 이자라도 청년도약계좌가 세후로 더 많이 받습니다.
중도 해지 시 불이익
5년 유지를 못 하면:
– 정부 기여금 전액 반환
– 비과세 혜택 소멸, 이자에 세금 부과
예외적 중도 해지 허용 (기여금·비과세 유지):
– 사망·해외 이주
– 퇴직·폐업
– 천재지변·장기 치료가 필요한 질병
– 혼인·출산 (2024년 추가)
가입 방법
- 취급 은행 앱 접속 (국민·신한·하나·우리·농협·기업·부산·경남·광주·전북·제주은행)
- 청년도약계좌 메뉴 선택
- 소득 확인 (국세청 자동 연결)
- 납입 금액 설정 후 가입 완료
가입 기간: 매월 지정된 기간에 신청 가능 (보통 매월 2주간 신청 받음)
청년도약계좌 vs 청년희망적금 비교
청년희망적금은 2022년 출시된 전 버전으로 이미 가입자는 만기 후 청년도약계좌로 전환 가능합니다.
| 항목 | 청년희망적금 | 청년도약계좌 |
|---|---|---|
| 기간 | 2년 | 5년 |
| 월 납입 | 최대 50만원 | 최대 70만원 |
| 정부 지원 | 저축장려금 | 기여금 매칭 |
| 목표 금액 | 약 1,300만원 | 최대 5,000만원 |