전세 vs 월세 — 2026년 지금은 뭐가 나을까

결론부터: 전세자금대출 금리가 연 4~5%인 지금, 전세 대출을 받아 살면 월세보다 비쌀 수 있습니다. 전세금을 현금으로 낼 수 있다면 전세가 유리하고, 대출이 필요하다면 월세와 꼼꼼히 비교해야 합니다.

전세 vs 월세 기본 비교

실질 비용 계산 (서울 전용 33㎡ 기준)

전세 2억원, 전세대출 금리 연 4.5%
– 월 이자: 2억원 × 4.5% ÷ 12 = 750,000원
– 즉, 이자로만 월 75만원 지출

같은 조건 월세: 보증금 2,000만원, 월세 65만원
– 보증금 이자 기회비용: 2,000만원 × 4.5% ÷ 12 = 7,500원
– 실질 월 주거비: 65만원 + 7,500원 = 약 657,500원

→ 이 경우 월세가 오히려 저렴합니다.

금리별 전세 이자 vs 월세 손익분기점

전세 2억원 기준, 대출이자와 동등한 월세 금액:

지금(2026년) 전세대출 금리가 4~5%대라면, 같은 집의 월세가 이 금액보다 낮은 경우 월세가 실질적으로 저렴합니다.

전세가 여전히 유리한 경우

현금으로 전세금을 낼 수 있는 경우
전세 대출 이자가 없으므로 월세보다 훨씬 유리합니다. 오히려 그 현금을 운용해 수익을 낼 수도 있습니다.

전세가율이 낮은 지역 (안전한 전세)
집값 대비 전세금 비율이 60% 이하라면 전세사기 위험이 낮고, 보증금 반환 안정성이 높습니다.

거주 기간이 길고 이사 계획이 없는 경우
전세는 2년 계약으로 안정적 거주가 가능합니다.

월세가 유리한 경우

• 전세 대출이 필요한 상황 (이자가 월세와 비슷하거나 더 비쌈)
• 1~2년 내 이사 가능성이 있는 경우
• 목돈을 투자로 굴려 수익을 낼 수 있는 경우
• 전세사기 위험 지역 또는 신축 빌라 등 안전성이 불확실한 경우

2026년 주거 선택 기준 한 줄

전세 대출 금리 4% 이상인 지금은 대출 없는 전세 > 월세 > 대출 있는 전세 순으로 유리합니다. 전세를 택하려면 전세사기 예방(확정일자, 전세보증보험 필수)과 집값 대비 전세가율 확인이 먼저입니다.